Comparatif : quelle banque en ligne choisir en 2021 ?

• Par Aymeric Geoffre-Rouland
•   le 25/03/2021
• Publié dans Guide d'achat

Un compte bancaire gratuit, une carte bancaire gratuite, des frais réduits, des services à la hauteur des banques traditionnelles et des primes de bienvenue allant jusqu’à 150 euros… En 2021, les banques en ligne ne manquent plus d’atouts. Mais quelle banque en ligne faut-il choisir parmi Boursorama, Fortuneo, HelloBank! et les autres ? Voici un comparatif simple et concis pour vous aider à choisir.

Quelle banque en ligne faut-il choisir en 2021 ? Nous avons sélectionné trois des meilleures banques disponibles : Boursorama, Fortuneo, HelloBank!, afin de vous aider à faire votre choix. Voici un comparatif simple et complet sur le sujet pour vous aider à faire votre choix.

Qu’est-ce qu’une banque en ligne ?

Les banque en ligne proposent bien généralement les mêmes services que les banques classiques, mais sur Internet exclusivement. Autrement dit, les banques en ligne ne disposent pas d’agences réparties sur le territoire : tout se fait en dématérialisé, depuis une application mobile ou un site Internet. On y retrouve en revanche des services similaires aux banques traditionnelles, tels que :

• La création de comptes bancaires
• Les services bancaires (consultation et gestion de comptes en ligne sur app ou navigateur, par téléphone ou courrier)
• La réception de chéquiers, de cartes de paiement bancaires (CB, Visa, Mastercard)
• La possibilité de faire des virements bancaires et des prélèvements bancaires
• La création de comptes d’épargne rémunérés et de livrets d’épargne (livret A, super livrets, etc.)
• La création de comptes titres pour réaliser des investissements boursiers ou des fonds (sicav, FCP, etc.) au travers de comptes titres ou de plans d’épargne en actions (PEA)
• La création d’assurance-vie
• L’obtention d’un crédit (immobilier ou à la consommation)

Bien généralement, les tarifs des banques en ligne sont moins onéreux que les banques traditionnelles. Pourquoi ? Simplement car elles ont moins de frais fixes : moins de conseillers, moins de locaux, etc. La vaste majorité des banques en ligne françaises octroient en outre des cartes bancaires gratuitement. Et bien généralement, les frais de tenue de compte sont gratuits. Mais pas toujours, et les tarifs varient en fonction des banques. C’est pourquoi nous vous proposons ce dossier afin que vous puissiez vous y retrouver.

Comparatif des meilleures banques en ligne en 2021

Quelle banque en ligne faut-il choisir en 2021 ? Voici une comparatif, qui prend en compte l’éventail d’offres proposées par chaque banque en ligne.

Fortuneo

Fortuneo est une dénomination commerciale d’Arkéa Direct Bank, entité du Crédit Mutuel Arkéa. Il s’agit de l’une des meilleures banques en ligne françaises disponibles en 2021, avec Boursorama et HelloBank!. Simple et performante, elle propose une vaste sélection d’offres, à bon prix. Trois cartes sont proposées : Fosfo Mastercard, Gold CB Mastercard et World Elite CB Mastercard.

Les plus de Fortuneo :

• L’offre Fosfo
• Des offres de bienvenue jusqu’à 80 €
• Des outils de bourse et de placement complets
• De nombreux services disponibles
• Localisation des distributeurs de billets sur l’app

Les moins de Fortuneo :

• Premier versement de 300 €
• L’application laisse à désirer

Conditions d’ouverture de compte chez Fortuneo :

• Justificatifs de revenus nécessaires
• Avoir 18 ans, pouvoir justifier de son identité
• Dépôt de 300 € à l’ouverture du compte

Conditions de gratuité : 

• Effectuer une transaction par mois, sinon 3 € prélevés pour l’offre de base
• Justifier d’un revenu net de 1 800 € par mois (pour Mastercard Gold)
• Justifier d’un revenu net de 4 000 € par mois (pour Mastercard World Elite)

Autres frais :

• Frais de 1,94 % sur les transactions en devise étrangère (Mastercard Classic uniquement)
• Opérations effectuées manuellement par un conseiller : 5 € (gratuite si en ligne)
• Taux d’intérêt pour découvert autorisé (agios) : 7 %
• Taux d’intérêt pour découvert non autorisé (agios) : 16 %

Ouverture de compte sur fortuneo.fr

Boursorama

Si la VISA Classic et la VISA Gold nécessitent de justifier d’un revenu mensuel chez Boursorama, les nouvelles cartes Ultim et Welcome sont désormais accessibles sans condition de revenus et gratuites. À ce jour, cette banque en ligne proposent d’excellents services et un rapport qualité prix presque imbattable qui la place au coude à coude avec Fortuneo. Si le service client est parfois pointé du doigt, il s’agit en revanche de l’une des banques en ligne les plus imbattables question rapport qualité prix.

Les plus de Boursorama :

• Les cartes Welcome et Ultim, entièrement gratuites et sans condition de revenu (sous réserve d’effectuer au moins une transaction par mois avec la carte bancaire)
• Des offres et notamment de bienvenue régulières, avec par exemple jusqu’à 150 € pour toute création de compte
• Notifications des paiements en temps réel sur l’application
• Une offre de cartes bancaires très complète, en fonction de ses revenus
• Aucun frais à l’étranger, de retraits, virements, paiements

Les moins de Boursorama :

• Un service client qui met du temps à répondre
• La création de compte dure plusieurs semaines
• L’outil de mobilité bancaire (changement de banque) approximatif

Conditions d’ouverture de compte chez Boursorama :

• Aucune condition de revenu pour Welcom et Ultim
• Dépôt de 50 € à l’ouverture du compte pour la CB Welcome, 300 € pour la CB Ultim
• Avoir 18 ans ou plus et pouvoir justifier de son identité

Conditions de gratuité :

• Cartes Welcome et Ultim gratuites sans condition de revenu
• Effectuer au moins une transaction par mois avec la carte bancaire

Autres frais :

• Frais de 1,69 % sur les transactions en devises étrangères (Welcome)
• Taux d’intérêt pour découvert autorisé (agios) : 7 %
• Taux d’intérêt pour découvert non autorisé (agios) : 16 %

Ouverture de compte sur boursorama-banque.fr

HelloBank!

HelloBank! est l’une des premières banques à proposer ses services uniquement en ligne, lancée en 2013 par le groupe BNP Paribas. Avec Fortuneo et Boursorama, il s’agit de la troisième meilleure banque en ligne disponible en 2021. Ses tarifs sont intéressants, ses services nombreux, et l’ouverture de compte particulièrement rapide.

Les plus de HelloBank! :

• Les offres de bienvenue, jusqu’à 80 €
• L’offre Hello One, accessible gratuitement et sans conditions
• Le réseau d’agences BNP Paribas
• Aucun frais de tenue de compte

Les moins de HelloBank! :

• L’application, un peu limitée

Conditions d’ouverture de compte chez HelloBank! :

• Aucune condition de revenu pour la carte Hello One
• Justifier d’un revenu de 1 000 € pour les autres offres
• Avoir 18 ans ou plus, et pouvoir justifier de son identité

Conditions de gratuité :

• Aucunes pour Hello One
• Justifier d’un revenu de 1 000 € par mois ou plus pour Hello Prime

Autres frais :

• Opérations effectuées manuellement par un conseiller : 5 € (gratuite si en ligne)
• Taux d’intérêt pour découvert autorisé (agios) : 8 %
• Taux d’intérêt pour découvert non autorisé (agios) : 18,4 %

Ouverture de compte sur HelloBank!

Les autres banques en ligne disponibles

BForBank

• Banque mère : Crédit Agricole
• Cartes bancaires disponibles : Visa Premier / Visa Infinite
• Conditions de revenus et d’épargne : 1 200 € de revenus (Visa Classic), 1 600 € de revenus ou 1 200 € de revenus + 10 000 € d’épargne (Visa Premier), 4 000 € de revenus ou 40 000 € d’épargne (Visa Infinite)
• Tarifs : banque gratuite

Monabanq

• Banque mère : Crédit Mutuel
• Cartes bancaires disponibles : Visa Classic / Visa Premier
• Conditions de revenus et d’épargne : aucunes conditions
• Tarifs : 2 € par mois (soit 24 € par an) pour la Visa Classic / 5 € par mois (soit 60 € par an) pour la Visa Premier

ING Direct

• Banque mère : ING
• Cartes bancaires disponibles : Gold MasterCard ou MasterCard à autorisation systématique
• Conditions de revenus et d’épargne : aucunes conditions
• Tarifs : ING Intégrale (Gold) à 10 € par mois (soit 60 € par an) / ING Essentielle (MasterCard) gratuit

N26

• Banque mère : N26
• Cartes bancaires disponibles : MasterCard classique / MasterCard You / MasterCard Metal
• Conditions de revenus et d’épargne : aucunes conditions de revenus
• Tarifs : MasterCard classique : gratuite / N26 You : 9,90 € par mois / N26 Metal : 16,90 € par mois

Axa Banque

• Banque mère : Axa Banque
• Cartes bancaires disponibles : Visa Electron / Visa Classic / Visa Premier
• Conditions de revenus et d’épargne : aucunes conditions de revenus
• Tarifs : Compte Oligo à 66€ par an

Orange Bank

• Banque mère : opérateur Orange
• Cartes bancaires disponibles : Visa Classic / Visa Premium
• Conditions de revenus et d’épargne : aucunes conditions de revenus
• Tarifs : Visa Classic gratuite, Visa Premium 7,99 € par mois

Voir aussi : Orange Bank : tout savoir sur la banque mobile qui veut casser les prix

Ma French Bank

• Banque mère : Banque Postale
• Cartes bancaires disponibles : Visa à autorisation systématique
• Conditions de revenus et d’épargne : aucunes conditions de revenus
• Tarifs : VISA à autorisation systématique 2 € par mois

C’est tout pour ce comparatif des meilleures banques en ligne disponibles 2021. Dans un autre registre, vous pouvez retrouver notre comparatif forfait mobile : comment bien choisir pour réaliser des économies.